Rosnąca liczba regulacji oraz coraz większa aktywność organów nadzorczych sprawiają, że temat przeciwdziałania praniu pieniędzy przestał być domeną wyłącznie banków. Dziś obowiązki AML dotyczą szerokiego katalogu podmiotów – od instytucji finansowych, przez biura rachunkowe i kancelarie prawne, po firmy z sektora nieruchomości czy nowych technologii. W praktyce oznacza to konieczność wdrożenia narzędzi, które nie tylko formalnie spełnią wymogi ustawowe, ale realnie ograniczą ryzyko sankcji administracyjnych i reputacyjnych.
Wybór odpowiedniego systemu AML powinien być decyzją przemyślaną i opartą na analizie funkcjonalności, wsparcia dostawcy oraz dostosowania do polskiego otoczenia prawnego. Poniżej przedstawiono kluczowe kryteria wyboru oraz przegląd rozwiązań dostępnych na rynku.
Dlaczego wybór systemu AML ma dziś kluczowe znaczenie?
Obowiązki wynikające z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu obejmują coraz szerszy katalog podmiotów. W praktyce oznacza to konieczność wdrożenia skutecznych procedur KYC, monitoringu transakcji, weryfikacji PEP oraz kontroli list sankcyjnych, w tym krajowej listy prowadzonej przez Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Administracji.
Manualna obsługa tych procesów jest dziś niewystarczająca i obarczona wysokim ryzykiem błędu. Dlatego coraz więcej firm decyduje się na wdrożenie wyspecjalizowanego systemu AML, który automatyzuje weryfikację klientów, generuje alerty i wspiera raportowanie do GIIF.
Czym powinien wyróżniać się dobry polski system AML?
Wybór odpowiedniego rozwiązania nie powinien opierać się wyłącznie na cenie. Kluczowe znaczenie mają funkcjonalności oraz poziom wsparcia dostawcy.
Dobry system AML powinien zapewniać:
- automatyczną weryfikację klientów w bazach PEP i listach sankcyjnych,
- monitoring transakcji z możliwością definiowania scenariuszy ryzyka,
- scoring ryzyka klienta i transakcji,
- archiwizację dokumentacji zgodnie z wymogami ustawy,
- generowanie raportów i wsparcie w raportowaniu do GIIF,
- możliwość integracji przez API z systemami księgowymi, CRM lub bankowymi,
- regularne aktualizacje baz danych oraz zmian legislacyjnych.
W kontekście polskiego rynku szczególnie ważne jest dostosowanie systemu do krajowych realiów prawnych oraz bieżących komunikatów regulatorów. Rozwiązania zagraniczne często wymagają dodatkowej konfiguracji lub nie uwzględniają specyfiki polskich list sankcyjnych.
Rodzaje systemów AML dostępnych w Polsce
Na rynku można wyróżnić trzy główne typy rozwiązań.
Pierwszą grupę stanowią systemy dedykowane instytucjom finansowym – rozbudowane platformy dla banków i fintechów, z zaawansowanym monitoringiem transakcji i integracją z core banking.
Drugą kategorią są systemy dla MŚP i instytucji obowiązanych spoza sektora finansowego – uproszczone, ale w pełni zgodne z ustawą narzędzia dla biur rachunkowych, notariuszy, pośredników nieruchomości czy fundacji.
Trzecią grupę tworzą rozwiązania API AML, czyli moduły weryfikacyjne, które można zintegrować z własnym systemem poprzez interfejs programistyczny.
Wybór zależy od skali działalności, liczby klientów oraz poziomu ryzyka operacyjnego.
Na co zwrócić uwagę przed wdrożeniem?
Przed podjęciem decyzji warto przeanalizować kilka kluczowych aspektów.
Zakres aktualizacji danych ma znaczenie fundamentalne. System powinien automatycznie aktualizować listy PEP i sankcyjne. Brak bieżących aktualizacji to realne ryzyko sankcji administracyjnych.
Model wsparcia i kontakt z dostawcą również odgrywają istotną rolę. W obszarze AML liczy się szybka reakcja na pytania i wątpliwości interpretacyjne. System bez realnego wsparcia eksperckiego może okazać się niewystarczający w sytuacji kontroli.
Elastyczność konfiguracji to kolejny element. Każda instytucja ma inny profil ryzyka, dlatego możliwość dostosowania scenariuszy monitoringu i progów alertów jest kluczowa.
Warto również przeanalizować transparentność kosztów i sprawdzić, czy opłata obejmuje aktualizacje, wsparcie i dostęp do wszystkich modułów.
Polskie systemy AML, którą wybrać?
Na polskim rynku działa kilka podmiotów oferujących systemy AML, jednak nie wszystkie zapewniają kompleksowe wsparcie prawne, technologiczne i operacyjne w jednym miejscu.
Jednym z rozwiązań, które szczególnie wyróżnia się na tle konkurencji, jest iAML.
Dlaczego warto rozważyć współpracę z iAML?
System iAML to polskie rozwiązanie stworzone z myślą o instytucjach obowiązanych działających w krajowym otoczeniu prawnym. Jego przewagą jest połączenie technologii z realnym wsparciem eksperckim.
Na szczególną uwagę zasługują pełna zgodność z polską ustawą AML, automatyczna weryfikacja klientów w bazach PEP i listach sankcyjnych, intuicyjny panel użytkownika niewymagający zaawansowanej wiedzy technicznej oraz możliwość integracji z innymi systemami poprzez API. Istotne są także bieżące aktualizacje danych i zmian legislacyjnych.
Dla wielu firm kluczowe jest to, że współpraca z iAML nie kończy się na wdrożeniu systemu. Dostawca aktywnie wspiera klientów w interpretacji obowiązków oraz dostosowaniu procedur do zmieniających się przepisów. W praktyce oznacza to mniejsze ryzyko błędów i większe bezpieczeństwo podczas ewentualnej kontroli.
Rozwiązania tworzone lokalnie często lepiej odpowiadają na potrzeby polskich podmiotów niż uniwersalne systemy zagraniczne, które wymagają dodatkowej adaptacji. W tym kontekście iAML stanowi przykład systemu, który łączy zgodność regulacyjną, technologię i wsparcie operacyjne.
Podsumowanie
Wybór systemu AML to decyzja strategiczna. Powinien on nie tylko automatyzować procesy weryfikacyjne, ale także realnie ograniczać ryzyko regulacyjne i operacyjne.
Polskie systemy AML oferują dziś wysoki poziom zaawansowania technologicznego i pełne dostosowanie do krajowych przepisów. Wśród nich na szczególną uwagę zasługuje iAML – rozwiązanie łączące funkcjonalność, zgodność z regulacjami oraz wsparcie eksperckie.
Dla instytucji obowiązanych, które chcą działać bezpiecznie, zgodnie z przepisami i bez nadmiernego obciążenia administracyjnego, współpraca z iAML może być jedną z najbardziej racjonalnych i długoterminowo korzystnych decyzji.
